增加融資供給支持重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)
- 時(shí)間：2025-06-05
- 來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)
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近日，國家金融監(jiān)督管理總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，明確提出增加融資供給。外貿(mào)、民營、科技、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域的小微企業(yè)將獲得更大力度幫扶，首貸、信用貸款、中長期貸款將惠及更多企業(yè)，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本也有望進(jìn)一步降低。
“將融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè)，推動(dòng)銀行加快落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策，確保應(yīng)貸盡貸、應(yīng)續(xù)盡續(xù)?！苯鹑诒O(jiān)管總局局長李云澤說，對(duì)于受關(guān)稅影響較大、經(jīng)營暫時(shí)困難的經(jīng)營主體，“一企一策”提供精準(zhǔn)服務(wù)。
2024年10月份，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，其核心是加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng)、搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接橋梁，在區(qū)縣層面建立工作專班，一手牽企業(yè)，一手牽銀行，從供需兩端發(fā)力，組織開展走訪、需求摸排、融資推薦。截至目前，全國各地已累計(jì)走訪經(jīng)營主體超6700萬戶，發(fā)放貸款12.6萬億元，其中，信用貸款占比約三分之一。
“上海金融監(jiān)管局已單列外貿(mào)板塊，聚焦受關(guān)稅影響較大的行業(yè)，為其提供紓困融資服務(wù)?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，一方面，組織銀企對(duì)接，加大信貸支持，近期已下發(fā)九大類企業(yè)清單，涉及企業(yè)近百萬戶，其中外貿(mào)企業(yè)達(dá)6.3萬家;另一方面，鼓勵(lì)、引導(dǎo)銀行實(shí)施差異化信貸政策，為企業(yè)提供專項(xiàng)信貸額度、延長還款期限、簡化審批流程等，并加大對(duì)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷貿(mào)易的融資支持。
在上述差異化信貸政策中，“無縫續(xù)貸”“無還本續(xù)貸”政策是降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本、綜合融資成本的重要支撐。近年來，金融管理部門引導(dǎo)銀行業(yè)開展“無縫續(xù)貸”“無還本續(xù)貸”。通過前者，企業(yè)能夠連續(xù)、滾動(dòng)使用信貸資金;通過后者，企業(yè)可暫時(shí)不償還本金，只需定期償還利息，極大緩解了企業(yè)的流動(dòng)性壓力。
“我們將深入推進(jìn)中小企業(yè)‘無縫續(xù)貸’，按照零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸原則，指導(dǎo)銀行跨前一步，主動(dòng)摸排借款人需求，第一時(shí)間為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。”上海金融監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人說，力爭2025年“無縫續(xù)貸”累計(jì)投放超1萬億元，中小企業(yè)“無還本續(xù)貸”比去年增加投放1000億元。
截至今年3月末，上海市已投放“無縫續(xù)貸”3195億元，同比增長15.9%，其中，“無還本續(xù)貸”807億元，同比增長67%。
除了增量、擴(kuò)面、降本，小微金融服務(wù)還將開拓更多“新客戶”。記者從金融管理部門獲悉，接下來，將引導(dǎo)銀行業(yè)加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放。其中，首貸戶俗稱“白戶”，也就是從未在銀行貸過款的小微企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營主。
如何讓小微企業(yè)拿到“第一筆貸款”，既是增加融資供給的重要內(nèi)容，也是避免銀行業(yè)陷入價(jià)格戰(zhàn)、緩解息差壓力的有益探索。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前小微金融的存量市場競爭相對(duì)激烈，那些資質(zhì)好、信用優(yōu)、前景好的企業(yè)普遍被多家銀行爭搶，貸款價(jià)格也普遍較低。相比之下，一些成立時(shí)間短、掌握核心技術(shù)、具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)尚未獲得高質(zhì)量金融服務(wù)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，除部分小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較高、不符合信貸準(zhǔn)入條件外，不少企業(yè)缺乏信用信息，銀行看不懂、看不清、看不準(zhǔn)。
因此，要優(yōu)化信用評(píng)級(jí)體系、拓寬信用信息來源，為更多“白戶”增信?！皡f(xié)同創(chuàng)建信息對(duì)接共享機(jī)制?！苯鹑诒O(jiān)管總局副局長叢林說。例如，推動(dòng)各地搭建信用信息共享和金融綜合服務(wù)平臺(tái)，讓銀行多跑數(shù)、企業(yè)少跑路，以數(shù)據(jù)信息支持銀行發(fā)放信用貸款。(經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 郭子源)
“將融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè)，推動(dòng)銀行加快落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策，確保應(yīng)貸盡貸、應(yīng)續(xù)盡續(xù)?！苯鹑诒O(jiān)管總局局長李云澤說，對(duì)于受關(guān)稅影響較大、經(jīng)營暫時(shí)困難的經(jīng)營主體，“一企一策”提供精準(zhǔn)服務(wù)。
2024年10月份，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，其核心是加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng)、搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接橋梁，在區(qū)縣層面建立工作專班，一手牽企業(yè)，一手牽銀行，從供需兩端發(fā)力，組織開展走訪、需求摸排、融資推薦。截至目前，全國各地已累計(jì)走訪經(jīng)營主體超6700萬戶，發(fā)放貸款12.6萬億元，其中，信用貸款占比約三分之一。
“上海金融監(jiān)管局已單列外貿(mào)板塊，聚焦受關(guān)稅影響較大的行業(yè)，為其提供紓困融資服務(wù)?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，一方面，組織銀企對(duì)接，加大信貸支持，近期已下發(fā)九大類企業(yè)清單，涉及企業(yè)近百萬戶，其中外貿(mào)企業(yè)達(dá)6.3萬家;另一方面，鼓勵(lì)、引導(dǎo)銀行實(shí)施差異化信貸政策，為企業(yè)提供專項(xiàng)信貸額度、延長還款期限、簡化審批流程等，并加大對(duì)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷貿(mào)易的融資支持。
在上述差異化信貸政策中，“無縫續(xù)貸”“無還本續(xù)貸”政策是降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本、綜合融資成本的重要支撐。近年來，金融管理部門引導(dǎo)銀行業(yè)開展“無縫續(xù)貸”“無還本續(xù)貸”。通過前者，企業(yè)能夠連續(xù)、滾動(dòng)使用信貸資金;通過后者，企業(yè)可暫時(shí)不償還本金，只需定期償還利息，極大緩解了企業(yè)的流動(dòng)性壓力。
“我們將深入推進(jìn)中小企業(yè)‘無縫續(xù)貸’，按照零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸原則，指導(dǎo)銀行跨前一步，主動(dòng)摸排借款人需求，第一時(shí)間為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。”上海金融監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人說，力爭2025年“無縫續(xù)貸”累計(jì)投放超1萬億元，中小企業(yè)“無還本續(xù)貸”比去年增加投放1000億元。
截至今年3月末，上海市已投放“無縫續(xù)貸”3195億元，同比增長15.9%，其中，“無還本續(xù)貸”807億元，同比增長67%。
除了增量、擴(kuò)面、降本，小微金融服務(wù)還將開拓更多“新客戶”。記者從金融管理部門獲悉，接下來，將引導(dǎo)銀行業(yè)加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放。其中，首貸戶俗稱“白戶”，也就是從未在銀行貸過款的小微企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營主。
如何讓小微企業(yè)拿到“第一筆貸款”，既是增加融資供給的重要內(nèi)容，也是避免銀行業(yè)陷入價(jià)格戰(zhàn)、緩解息差壓力的有益探索。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前小微金融的存量市場競爭相對(duì)激烈，那些資質(zhì)好、信用優(yōu)、前景好的企業(yè)普遍被多家銀行爭搶，貸款價(jià)格也普遍較低。相比之下，一些成立時(shí)間短、掌握核心技術(shù)、具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)尚未獲得高質(zhì)量金融服務(wù)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，除部分小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較高、不符合信貸準(zhǔn)入條件外，不少企業(yè)缺乏信用信息，銀行看不懂、看不清、看不準(zhǔn)。
因此，要優(yōu)化信用評(píng)級(jí)體系、拓寬信用信息來源，為更多“白戶”增信?！皡f(xié)同創(chuàng)建信息對(duì)接共享機(jī)制?！苯鹑诒O(jiān)管總局副局長叢林說。例如，推動(dòng)各地搭建信用信息共享和金融綜合服務(wù)平臺(tái)，讓銀行多跑數(shù)、企業(yè)少跑路，以數(shù)據(jù)信息支持銀行發(fā)放信用貸款。(經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 郭子源)
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