“數(shù)據(jù)增信”助力中小微企業(yè)破解融資困局
- 時間：2025-08-20
- 來源：云南日報
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為解決金融機構(gòu)跨行共享中小微企業(yè)資金流信用信息的難點和堵點，去年以來，人民銀行云南省分行積極推進金融機構(gòu)接入和應(yīng)用全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，助力云南省中小微企業(yè)提升融資可得性，降低融資成本，進一步改善中小微企業(yè)融資環(huán)境。
昆明某高新技術(shù)企業(yè)是一家輕資產(chǎn)、缺乏抵押物的企業(yè)，工商銀行昆明分行“新一代經(jīng)營快貸”產(chǎn)品引入資金流信用信息，助力企業(yè)實現(xiàn)了全線上、無抵押、純信用的首貸融資300萬元?！叭珖行∥⑵髽I(yè)資金流信用信息共享平臺通過實現(xiàn)跨行資金流信用信息的高效共享，減少借款人線下收集不同銀行資金流水、配合核實信息等環(huán)節(jié)，貸款審批發(fā)放時間平均縮短至3天，融資效率大幅提升。”人民銀行云南省分行征信管理處有關(guān)負責人介紹，“我們指導(dǎo)17家第一批接入平臺的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)，選取40多個重點應(yīng)用產(chǎn)品進行深度應(yīng)用力度，交叉驗證簡化流程、縮短審批時間，大幅提升了中小微企業(yè)的融資可得性?！苯刂?025年7月20日，全省第一批接入機構(gòu)資金流信息平臺產(chǎn)品查詢量達21125筆，較一季度增長7倍?！敖刂炼径?，全省金融機構(gòu)依托資金流信息平臺實現(xiàn)授信1860筆、金額68.27億元?！痹撠撠熑私榻B。
同時，金融機構(gòu)依托平臺實現(xiàn)資金流水、水、電、稅、費等數(shù)據(jù)整合，直觀掌握企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和資金周轉(zhuǎn)情況，實現(xiàn)“信用替代抵押”，破解有效征信信息缺乏的“信用白戶”融資困局，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”。截至2025年6月末，全省金融機構(gòu)依托資金流信息平臺對“信用白戶”實現(xiàn)授信97筆、金額2.06億元。其中，郵儲銀行云南省分行“信用e貸”融合資金流信用信息，助力賬款周期長、存貨資金占用高、周轉(zhuǎn)需求大的某科技公司實現(xiàn)授信184.3萬元，授信額度及放款效率顯著提升。
下一步，我省將持續(xù)加大資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，指導(dǎo)全省金融機構(gòu)充分挖掘資金流數(shù)據(jù)價值，不斷創(chuàng)新“資金流信用”信貸產(chǎn)品，進一步提高中小微企業(yè)融資可得性，為云南經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供更加安全高效的金融支持。（云南日報 記者楊抒燕）
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