昆明跨境金融 揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)
- 時(shí)間：2025-06-27
- 來(lái)源：昆明信息港
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千帆競(jìng)發(fā)浪潮涌，百舸爭(zhēng)流正逢時(shí)。
隨著昆明托管磨憨共建國(guó)際口岸城市，昆明跨境金融呈潮涌之勢(shì)，展現(xiàn)出蓬勃的生機(jī)與活力。一系列助力“走出去”“引進(jìn)來(lái)”的政策猶如強(qiáng)勁東風(fēng)，為昆明跨境金融發(fā)展鋪就了快車道。
從金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)，到金融機(jī)構(gòu)的積極創(chuàng)新；從銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)建全方位跨境金融服務(wù)體系，到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)“走出去”筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，各方協(xié)同發(fā)力，共同繪制出一幅跨境金融助力昆明區(qū)域開放發(fā)展的畫卷。這不僅是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)實(shí)踐，更是昆明建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心核心區(qū)，在金融領(lǐng)域邁出的堅(jiān)實(shí)步伐。
政策筑底 為跨境金融發(fā)展開通快車道
自昆明托管磨憨共建國(guó)際口岸城市以來(lái)，一系列利好政策密集出臺(tái)。2023年10月，昆明市政府發(fā)布《中國(guó)老撾磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)中方區(qū)域招商引資優(yōu)惠政策》，涵蓋產(chǎn)業(yè)發(fā)展、稅收優(yōu)惠、要素保障等3個(gè)方面17條政策內(nèi)容。
其后，中國(guó)人民銀行云南省分行、國(guó)家金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)云南監(jiān)管局、國(guó)家外匯管理局云南省分局共同出臺(tái)了《金融支持中國(guó)老撾磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)指導(dǎo)意見》。該意見涵蓋加大政策支持、加強(qiáng)跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給3個(gè)方面共15條措施。
其中在加大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給方面，要求銀行為合作區(qū)重點(diǎn)企業(yè)和關(guān)鍵項(xiàng)目制定專屬金融服務(wù)方案，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品適配項(xiàng)目融資需求，搭建審批綠色通道。
支持具備條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索合作區(qū)理財(cái)業(yè)務(wù)，通過(guò)境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)多渠道籌融資金支持合作區(qū)建設(shè)。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)企業(yè)打造合作平臺(tái)支持合作區(qū)發(fā)展。支持銀行保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展，通過(guò)出口信保保單融資等方式，支持合作區(qū)建設(shè)和企業(yè)“走出去”發(fā)展。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展鐵路運(yùn)輸單證金融服務(wù)。
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供差異互補(bǔ)的邊民互市金融服務(wù)，綜合施策提高邊民互市銀行結(jié)算占比，擴(kuò)大銀行結(jié)算的市場(chǎng)影響力，探索數(shù)字人民幣在邊民互市場(chǎng)景中應(yīng)用。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和老方銀行開展交流合作，用好老中銀行渠道優(yōu)勢(shì)，持續(xù)構(gòu)建中老跨境金融合作平臺(tái)。
這些政策舉措意義重大，不僅為磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的跨境金融發(fā)展提供了全方位的指導(dǎo)，更以政策為筆，在中老邊境勾勒出金融開放的試驗(yàn)田，為昆明建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心核心區(qū)注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。
銀行賦能 為企業(yè)構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)圈
近年來(lái)，隨著“一帶一路”倡議深入實(shí)施和RCEP紅利持續(xù)釋放，昆明作為面向南亞東南亞的輻射中心，跨境金融活力顯著增強(qiáng)。在滇銀行金融機(jī)構(gòu)積極構(gòu)建跨境金融服務(wù)體系，為企業(yè)在跨境貿(mào)易、投融資、資金結(jié)算等方面提供全方位支持，成為推動(dòng)云南高水平開放的關(guān)鍵力量。
在一系列政策的支持下，中國(guó)人民銀行昆明中心支行、國(guó)家外匯管理局云南省分局等機(jī)構(gòu)聯(lián)合推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)，簡(jiǎn)化單證審核流程，使企業(yè)跨境資金結(jié)算效率提升50%以上。中國(guó)銀行云南省分行、富滇銀行等金融機(jī)構(gòu)依托政策紅利，推出“跨境雙向人民幣資金池”“跨境融資便利化”等產(chǎn)品，助力企業(yè)降低匯兌成本和融資門檻。
6月22日，中國(guó)銀行昆明市盤龍支行為借款人成功發(fā)放8800余萬(wàn)元人民幣貸款，助力中老共建“一帶一路”重點(diǎn)項(xiàng)目——老撾萬(wàn)象賽色塔開發(fā)區(qū)二期項(xiàng)目融資取得突破性進(jìn)展。該筆放款是中國(guó)銀行云南省分行近年來(lái)首筆境外“一帶一路”綠色貸款，也是中國(guó)銀行云南省分行落實(shí)中國(guó)銀行支持云南加快建設(shè)我國(guó)面向南亞東南亞輻射中心工作的有效舉措。
一直以來(lái)，中國(guó)銀行云南省分行運(yùn)用自身“全球化”“專業(yè)化”金融資源優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮跨境金融主渠道作用，長(zhǎng)期服務(wù)于國(guó)家“一帶一路”“人民幣國(guó)際化”等重大發(fā)展需要，深度參與“自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)昆明片區(qū)”以及“磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”等重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展建設(shè)。隨著首筆泰銖小幣種“單一窗口”跨境匯款、首筆航運(yùn)費(fèi)線上化業(yè)務(wù)、首筆緬籍務(wù)工人員工資跨境匯出等業(yè)務(wù)的落地，該行持續(xù)圍繞全市各型涉外主體發(fā)展及場(chǎng)景需要，提供涵蓋跨境項(xiàng)下貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易，對(duì)內(nèi)、外投資等一體化跨境金融服務(wù)解決方案。
早在2016年，中國(guó)銀行云南省分行跨境人民幣結(jié)算量已突破1000億元大關(guān)，跨境人民幣業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額連續(xù)14年保持市場(chǎng)第一，國(guó)際結(jié)算始終保持同業(yè)首位。截至今年5月，已累計(jì)為全市各型涉外主體辦理跨境結(jié)算業(yè)務(wù)近35億美元，辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)近100億元。
5月16日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昆明分行發(fā)放首批替代種植企業(yè)貸款超過(guò)2800萬(wàn)元，滿足替代種植企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求。
替代種植企業(yè)的經(jīng)營(yíng)地和金融資產(chǎn)主要集中在境外，針對(duì)這一類型企業(yè)的特殊性，農(nóng)行昆明分行主動(dòng)對(duì)接省商務(wù)廳，合理突破信貸評(píng)級(jí)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和開展授信額度測(cè)算，聯(lián)合省商務(wù)廳創(chuàng)新“替代種植貸”產(chǎn)品，推廣“‘替代種植貸’+特色跨境結(jié)算”服務(wù)模式，助力云南高質(zhì)量發(fā)展。
為積極推進(jìn)高水平對(duì)外開放，推動(dòng)人民幣跨境使用，提供全方位跨境金融服務(wù)，農(nóng)行昆明分行健全和深化本外幣一體化營(yíng)銷服務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。2023年12月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心昆明自貿(mào)區(qū)分中心正式揭牌，實(shí)現(xiàn)對(duì)南亞東南亞國(guó)家貨幣匯率采集、詢價(jià)和對(duì)客報(bào)價(jià)全覆蓋；2024年累計(jì)辦理老撾基普、泰銖等非主要貨幣業(yè)務(wù)折合人民幣超過(guò)4.7億元；2024年，農(nóng)行昆明分行成功落地農(nóng)行全國(guó)首筆信保項(xiàng)下出口賣方信貸業(yè)務(wù)，用于支持省建投集團(tuán)的老撾萬(wàn)象賽色塔園區(qū)工程建設(shè)，累計(jì)投放金額6.4億元；同年11月29日，農(nóng)行云南省分行與老撾開發(fā)銀行簽署跨境金融合作協(xié)議，老撾開發(fā)銀行同業(yè)賬戶于當(dāng)年12月25日落地中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昆明自貿(mào)區(qū)支行，自雙邊合作以來(lái)，已實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算合作超過(guò)9600萬(wàn)元。
在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，在滇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正以創(chuàng)新開放的姿態(tài)，為跨境金融提供強(qiáng)勁動(dòng)能，助力云南建設(shè)成為面向南亞東南亞的金融開放新高地。
保險(xiǎn)助力 為跨境貿(mào)易投資保駕護(hù)航
在跨境貿(mào)易與投資過(guò)程中，保險(xiǎn)成了企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司針對(duì)企業(yè)在“走出去”過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為中國(guó)企業(yè)對(duì)外援助項(xiàng)目以及“一帶一路”沿線項(xiàng)目提供全方位保險(xiǎn)保障。
2024年至今，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)昆明市中心支公司為中國(guó)鐵建高新裝備股份有限公司、云南悅馨香料科技有限公司、中國(guó)鐵建高新裝備股份有限公司、湖南航空股份有限公司、云南紅塔藍(lán)鷹紙業(yè)有限公司、云南中海大件物流有限公司進(jìn)出口貿(mào)易提供11.24億元的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付237.65萬(wàn)元。同期，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)昆明市中心支公司為健康扶貧行動(dòng)（英國(guó)）云南代表處176名中緬工作人員提供了3.48億元的人身安全保險(xiǎn)保障，累計(jì)賠款146.15萬(wàn)元。
關(guān)稅保證保險(xiǎn)是政企聯(lián)合優(yōu)化口岸營(yíng)商環(huán)境，提升進(jìn)出口貿(mào)易便利化水平的重要舉措之一。記者了解到，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)成為關(guān)稅保證保險(xiǎn)改革試點(diǎn)服務(wù)提供商以來(lái)，以關(guān)稅保證保險(xiǎn)形式協(xié)助外貿(mào)企業(yè)提高通關(guān)效率，緩釋進(jìn)口企業(yè)特別是民營(yíng)和小微企業(yè)的關(guān)稅保證金壓力，獲得了外貿(mào)企業(yè)的廣泛認(rèn)可。其中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司為昆明、紅河、臨滄、德宏、西雙版納等地16家商貿(mào)公司、投資發(fā)展公司提供了3.56億元的關(guān)稅保證保險(xiǎn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保障。
人保財(cái)險(xiǎn)昆明市分公司創(chuàng)新打造進(jìn)出口鮮活貨物運(yùn)輸、冷鏈貨物運(yùn)輸、集裝箱箱體保險(xiǎn)產(chǎn)品，累計(jì)為中老鐵路“瀾湄快線”國(guó)際貨物列車提供保險(xiǎn)保障4500萬(wàn)元，推出了鮮活貨物運(yùn)輸、集裝箱箱體、冷鏈貨物運(yùn)輸?shù)瓤缇潮ｋU(xiǎn)產(chǎn)品?？缇池浳镞\(yùn)輸已覆蓋國(guó)內(nèi)15個(gè)?。▍^(qū)、市）和老撾、泰國(guó)、越南、新加坡等10個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
這些保險(xiǎn)舉措為跨境貿(mào)易投資筑牢了堅(jiān)實(shí)的“防護(hù)墻”，在風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)中為企業(yè)保駕護(hù)航。從貨物運(yùn)輸?shù)饺松戆踩?，從關(guān)稅壓力緩解到跨境貨物運(yùn)輸創(chuàng)新保障，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力，為企業(yè)“走出去”提供了全方位、多元化的保險(xiǎn)服務(wù)。這不僅增強(qiáng)了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也有力推動(dòng)了跨境貿(mào)易投資的穩(wěn)定發(fā)展。未來(lái)，隨著保險(xiǎn)服務(wù)的不斷創(chuàng)新與完善，其在跨境金融領(lǐng)域的作用將凸顯，為構(gòu)建更加開放、穩(wěn)定、可持續(xù)的跨境貿(mào)易投資環(huán)境持續(xù)貢獻(xiàn)力量。
潮涌春城，風(fēng)帆正勁。昆明跨境金融的揚(yáng)帆前行，不僅是一座城市在區(qū)域經(jīng)濟(jì)格局中的自我突破，更是中國(guó)與南亞東南亞金融合作縱深發(fā)展的生動(dòng)縮影。當(dāng)政策紅利持續(xù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐不斷刷新服務(wù)邊界，昆明正以磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)為支點(diǎn)，將地緣優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)與市場(chǎng)活力熔鑄成面向國(guó)際的金融樞紐內(nèi)核。未來(lái)，隨著中老鐵路“黃金通道”的輻射力持續(xù)釋放，數(shù)字人民幣在跨境場(chǎng)景的應(yīng)用將不斷拓展，加之區(qū)域金融生態(tài)圈的深度構(gòu)建，昆明將在機(jī)遇挑戰(zhàn)中淬煉韌性，在開放創(chuàng)新中開創(chuàng)新局。（昆明日?qǐng)?bào) 記者倪瑗 關(guān)蘭）
短評(píng)
昆明跨境金融要借勢(shì)破局
倪瑗
在共建“一帶一路”倡議深入推進(jìn)的時(shí)代浪潮中，昆明托管磨憨共建國(guó)際口岸城市的戰(zhàn)略布局，為跨境金融發(fā)展帶來(lái)了前所未有的歷史機(jī)遇。
從地緣優(yōu)勢(shì)來(lái)看，昆明作為連接中國(guó)與南亞東南亞的重要節(jié)點(diǎn)城市，依托磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)，在跨境貿(mào)易和投資領(lǐng)域的地位愈發(fā)凸顯。政策層面的持續(xù)助力，如跨境資金流動(dòng)便利化、投融資政策創(chuàng)新等，不僅降低了企業(yè)跨境業(yè)務(wù)成本，還為金融機(jī)構(gòu)拓展海外市場(chǎng)提供了廣闊空間。同時(shí)，區(qū)域內(nèi)蓬勃發(fā)展的跨境電商、國(guó)際物流等新興業(yè)態(tài)，也為跨境支付、供應(yīng)鏈金融等金融服務(wù)創(chuàng)造了巨大需求，催生出多樣化的金融創(chuàng)新場(chǎng)景。
然而，昆明跨境金融發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)：風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)復(fù)雜，國(guó)際政治局勢(shì)動(dòng)蕩、匯率大幅波動(dòng)、不同國(guó)家監(jiān)管政策差異等不確定性。同時(shí)，金融服務(wù)同質(zhì)化，眾多金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)上缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，難以精準(zhǔn)匹配企業(yè)個(gè)性化需求。此外，高端金融人才儲(chǔ)備不足也成為制約發(fā)展的關(guān)鍵因素，熟悉跨境金融規(guī)則、國(guó)際法律事務(wù)和多語(yǔ)種溝通的復(fù)合型人才相對(duì)匱乏，導(dǎo)致創(chuàng)新能力和服務(wù)水平提升受限。
昆明以跨境金融為支點(diǎn)，撬動(dòng)的不僅是本地經(jīng)濟(jì)開放升級(jí)，更是區(qū)域經(jīng)貿(mào)合作深化的宏偉藍(lán)圖。只有直面這些挑戰(zhàn)，在風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)創(chuàng)新和人才培養(yǎng)等方面持續(xù)發(fā)力，昆明才能充分釋放跨境金融發(fā)展?jié)摿?，真正建成面向南亞東南亞的金融開放新高地。
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